反洗钱专员职业规划范文,反洗钱专员的职业规划-求职宝典

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于反洗钱专员职业规划范文的问题，于是小编就整理了1个相关介绍反洗钱专员职业规划范文的解答，让我们一起看看吧。

银行打电话说对公账户涉嫌洗钱怎么办，希望高人指导？

银行打电话说对公 账户涉嫌洗钱怎么办，希望高人指导？

应该首先核实是不是网络***，最近过年期间骗子横行。最近我也接了好多***电话，您自己有没有做过心里清楚，如果没有做过多数就是***，可以亲自跑到银行核实一下，不要打电话核实，亲自去银行保险！

如果是真的，那就报警吧！

（图片来源网络，侵删）

根据人民银行和我国商业银行法的规定，银行有权对涉嫌洗钱的行为进行查询和举报，因为应当配合银行对交易细节进行说明，情况合理真实，没有其他任何证据，银行不会任意认定你洗钱..可能会被调查，警察可能打电话做笔录，如果你不知情这件事，没参与这件事，就什么都没有了！别担心！可能是银行的问题！你可以先咨询银行！！

除中国人民银行（国家行政主管部门，有权执法）外，各大银行均为经营机构，无权也无义务查处洗钱等***（如果存在）。

要求柜员查询***银行但找不到那是很正常的”，暗箱操作“人当然不想让人发现”..

（图片来源网络，侵删）

你可以自己冻结多余的账户。

如有私自***后冻结及相关使用，或您担心案件已涉案，可如实向执法部门反映情况..

【博文微金融】为您解答：这件问题的核心，是您的账户按对公账户来管理了。

（图片来源网络，侵删）

在银行的***管理中，以个体工商户名义开立的账户，属于对公账户，而不是私人账户。

因此，您的账户是对公账户，在反洗钱管理方面，标准要以对公账户为准，会比个人账户严格很多。

既然是对公账户，公转私是有规定的。反洗钱管理的条条框框我不想细说，总体来说，银行会按照反洗钱管理的规定，在后台，由系统自动控制，提取大额和可疑交易数据。

虽然每一笔公转私都不大，不到5万块钱，但是，除了单笔的限制之后，还有累计金额上的限制。

每日多笔累计，或者多日累计，达到一定的额度，也不行。咱看一下大额交易中，境内自然人和其它账户之间的划转标准：

是单笔或者累计50万块钱。因此，不能以为每笔都不超过5万块就可以了。还要注意累计金额的规定。

由上面的一段话可以看出来，可疑交易的实际执行标准，是以|银行“发现或者有合理理由怀疑“这个前提条件来决定的。

人民银行只是规定了了让银行参考的基本可疑交易的条件，具体的要经办银行根据政策和自己的实际经验来判断，哪个账户，哪笔交易属于可疑交易。

谢谢邀请。说到底，这个其实是银行自身管理体系的问题。

一、个人/个体工商户的对公账户问题

对于个人或者一些个体工商户来说，如果自身经营规模很小，业务发生也不是特别频繁的话，谁会选择去银行开立对公账户呢？一方面，对公账户是要收取年费的，如果流水不多，还要交年费的话，这本身就是损失。另一方面，有些银行对个体户开立对公账户的要求很严格甚至说比较苛刻，为什么呢？因为银行骨子里就不愿意给个体户开对公账户，因为这些账户资金量很小，贡献率不大，而管理起来却比较麻烦。

所以，鉴于这种情况，很多个体户比如淘宝和拼多多上的一些个人店铺根本就不会去开立对公账户，自然大家也就没有什么对公账户了。

二、什么样的银行流水涉嫌洗钱

近年来，随着网络金融的发展，洗钱的手段和工具也多了起来，那么，通常情况下，什么样的交易有可能会被银行认定为存在洗钱的嫌疑呢？有如下几类情况在银行系统里是属于洗钱可能性较大的：一是多笔分散转入、集中转出，或者集中转入、分散转出的；二是频繁发生现金存入或者支取业务的；三是个人账户与单位账户之间频繁发生大额交易的；四是经常通过支付宝、微信等第三方支付机构发生转账、提现交易的。

而综合题主的情况看，明显比较符合上述特征，你自己设立一个单位的对公账户，然后你的客户打款到你的对公账户，你把这个单位账户里的钱频繁发生大额转出交易到你的个人账户，然后你的个人账户又分多次转账给你的不同的供应商的个人账户，这样看来，肯定会引起银行关注的。

三、有嫌疑没关系，解释清楚或者出具足够的证明就可以

当计算机系统把存在嫌疑的交易提交人工复核的时候，银行反洗钱工作人员会逐笔进行再分析和调查，如果人工调查之后，还是认为你存在洗钱的嫌疑，那么就有可能上报反洗钱中心，不过，银行对上报是非常严谨的，如果的确存在洗钱嫌疑的，会先让***行进行协查并出具是否封停账户的意见书，也就是说会提前和客户进行咨询沟通。这也是为何银行工作人员给你打电话的原因，如果你没有正常合理的解释，银行往往会建议你做销户处理，如果你不予理睬的话，那么很有可能直接将你的账户进行封停，此时你就需要收集更为全面的证据进行申诉了。